Comment payer moins d’impôts quand on est célibataire ?
Être célibataire présente quelques inconvénients. En effet, en France, les célibataires font partie des contribuables fortement taxés. Une personne non engagée dans une relation se voit payer beaucoup plus d’impôts qu’une personne en couple ou mariée.
De ce fait, être dans une relation amoureuse ou être pacsé est le moyen le plus efficace pour payer le moins d’impôts. Toutefois, de nos jours, il existe une multitude de dispositifs qui permettent à une personne célibataire de réduire le coût de ses impôts.
À titre d’exemple, on peut citer l’investissement immobilier qui propose divers dispositifs de défiscalisation tels que la Loi Pinel. L’investissement au sein d’une entreprise jeune, tout comme réaliser des dons permettent aussi d’obtenir une diminution d’impôts.
Nombreuses sont les options qui s’offrent aux individus célibataires. Dans cet article, chacune de ces opportunités sera décortiquée et approfondie.
Faire un don à une association
Pour bénéficier d’une réduction d’impôts, il est tout à fait possible de faire des dons auprès d’une association caritative de son choix. Grâce à cela, la personne a la possibilité de défiscaliser une partie de la somme léguée.
La seule condition étant que l’association bénéficiaire soit reconnue d’utilité publique. En effectuant un don, le contribuable pourra obtenir une diminution d’impôt à hauteur de 66% des montants versés, avec comme plafond : 20% de son revenu imposable.
Il est important de signaler qu’avec un don visant à aider des personnes en difficulté, le contribuable peut bénéficier d’une réduction allant à 75%.
Le professionnel peut aussi penser au mécénat et faire un don en son nom à une entreprise. Pour cela, il doit posséder un chiffre d’affaires imposable afin d’obtenir un crédit d’impôt de 60% sur le montant versé.
Souscrire un plan d’épargne retraite
D’un point de vue fiscal, les cotisations versées sur un plan d’épargne retraite (PER) peuvent aider le contribuable à obtenir une diminution d’impôt. La déduction est plafonnée à un maximum de 10% du salaire qui a été déclaré. Il faut noter qu’il existe différents types d’épargnes retraites :
- Le Plan d’épargne retraite Individuel (PERI) ;
- Le Plan d’épargne pour la retraite collective (PERCO) ;
- Le Plan d’épargne entreprise (PEE) ;
- Le Plan d’épargne retraite d’entreprise collective (PERCOL).
La loi a également prévu d’instaurer un minimum et un maximum de déduction basé sur le plafond annuel de la Sécurité sociale. Une personne peut alors économiser sur son plan d’épargne afin de réduire ses impôts.
Investir dans le capital d’une entreprise
En étant célibataire, il est tout à fait possible de faire des économies d’impôts en investissant dans une entreprise. En effet, la loi Française recommande aux célibataires d’investir dans une start-up non cotée en bourse. Pour ce faire, l’entreprise doit :
- être assujettie à l’impôt sur les sociétés (IS) ;
- disposer d’un siège social sur le sol français.
Grâce à cela, l’investisseur peut obtenir une remise de 18% des montants libérés. Cette somme est ramenée à 25% de réduction sur les impôts avec un plafond de 50.000 euros, si l’investissement se fait pour devenir actionnaire au sein d’une PME (petite ou moyenne entreprise).
S’il investit au sein d’une société de presse, il peut obtenir jusqu’à 30% de réduction d’impôts. Le dispositif est également applicable sur les investissements indirects faits à partir des plateformes de Crowfunding ou d’Holdings.
Il est aussi possible d’obtenir une réduction en souscrivant à des fonds communs de placement dans l’innovation (FCPI) et des fonds d’investissement de proximité (FIP).
Investir dans un bien immobilier défiscalisant
Une personne célibataire peut payer moins d’impôts grâce à des investissements dans le secteur immobilier ou encore en effectuant des travaux. Il existe en effet différents types de dispositifs de défiscalisation pour obtenir cette réduction.
- Loi Pinel : qui s’applique en fonction de la durée de location du bien. Elle permet de bénéficier d’une diminution d’impôts de 36.000 à 63.000 euros.
- Loi Malraux : elle offre une réduction de 22 à 30% sur les travaux d’un immeuble situé dans une zone sauvegardée.
- Loi Denormandie : elle propose les mêmes principes que la Loi Pinel, mais concerne l’achat d’un bien ancien avec des travaux à prévoir.
- Loi Monuments Historiques : qui aide à défiscaliser les travaux d’un bâtiment ouvert au grand public.
- Loi Censi-Bouvard : permet de bénéficier d’une réduction maximale de 33.000 euros en investissant dans un bien neuf.
- Loi Girardin : permet d’obtenir une réduction d’impôt de 50% sur le prix de revient du bien.
Toutes ces lois aident les célibataires à être redevables de moins d’impôts. Ils pourront ainsi effectuer des économies.
Réaliser des travaux d’économie d’énergie
Réaliser des travaux liés à la transition écologique aide également à payer moins d’impôts. Le crédit d’impôt pour la transition énergétique (CITE) permet de soutirer une partie de ses impôts pour réaliser les travaux. Ce, au sein d’une résidence principale déjà habitée depuis plus de deux ans.
Grâce à cette possibilité, le taux du crédit est mis en place à 30% avec, pour un célibataire, un plafond de 8000 euros. Il est donc intéressant d’effectuer des travaux d’économie d’énergie pour diminuer le coût de ses impôts.
En conclusion, les célibataires sont des contribuables qui sont contraints de payer plus d’impôts. Le moyen le plus sûr pour obtenir une réduction est de se marier ou de se pacser.
En effet, d’un point de vue fiscal, les personnes célibataires qui ont un revenu stable ont moins de charges que les individus mariés et ayant des enfants. Toutefois, ils peuvent tout de même faire appel à certains dispositifs pour réduire le coût de leur impôt.
À titre d’exemple l’investissement dans l’immobilier qui s’avère être très avantageux avec les différents dispositifs mis en place. Les personnes célibataires (ou non) peuvent également faire des dons pour une association caritative.
Nombreuses sont les solutions qui sont mises à disposition pour réduire la charge fiscale.
